陳宗賢／悠哉當個一天有二十五小時的人
文章來源：商智文化事業股份有限公司 | 發表時間：2009/09/25 | 推薦數：16 | 回應數：1
文／陳宗賢
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陳宗賢
聯聖企管顧問股份有限公司董事長。 |
時間管理永遠是一項很重要的課題，成功的人士因為落實做得很好而成功，不夠成功的人，其共同特色就是忙碌不堪，常覺得時間不夠用。
多年來，我常被問到要如何有效做好時間管理，因為大家很好奇，為何我常同時擔任三、四家公司總經理，也在幾所大學教書，又要擔任至少六家以上公司的顧問，這在一天與一個月中是很難想像的事。其實就是做好時間管理所產生的效益。
1.將要做的事項整理出來；
2.將可運用的時間規畫出來，這可以小時為單位；
3.接著將要做的事項分出輕重緩急；
4.依次將要做的事項分配所需時間；
5.最後用行事曆或甘特式表將它們依序並考量輕重緩急整理；
6.最重要的是一定要落實執行；
7.若有緊急的事要處理，就可調整原計畫的事項與時間。
其實，這道理很簡單，有趣的是人們不喜歡這種有計畫的行事，卻是習慣自我諒解與放縱自己，因此就會將整理好的時程弄亂，有趣的是還常自我解嘲。
人們常忽略的一件事就是，「時間管理」做得好不好代表我們對一件事的重視與對一個人的尊重程度。基本上我是一個不喜歡遲到的人，自我如此，對他人的要求也是如此，例如：上課與開會我一定是準時開始，甚至於對遲到的人處罰，約會碰面也是一定提早十分鐘到場，絕不遲到，如此就常得到他人的敬重。
在我經營企業的過程上，準點率與準確率永遠是我設定績效評估指標KPI值的重點要項。因為時間管理做得好，工作效率與經營效率自然就提升，也從管理中得到提早與縮短時間的額外效果，所以我是一個倡導一天有二十五小時的人，其理由是，假設一天要做十二件事，因為時間規畫控制得當，每件事就省五分鐘，累積就會多出六十分鐘。
如此就可將時間用於其他用途，例如我就用於閱讀，因此我每月就會閱讀至少四本書，對我而言是莫大的幫助。
在我看到《悠哉悠哉的時間簡化術》時，如同發現知音般的歡喜，因為作者有效的將一個月的時間做很好的規畫安排，並且很生活化的引導，這是很不容易的一件事，也更加證實我的主張與堅持是正確有效，而且是有同好的認同。
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85％的人買錯保險 專家教你聰明買保單 每月3000元買千萬保障
文章來源：今周刊 | 發表時間：2009/10/01 | 推薦數：34 | 回應數：0
/撰文/歐陽善玲 /研究調查/孫蓉萍
日前金管會表示，民眾投保觀念應再加強，提高國人保險保障為當前施政重點。而根據104市調中心調查，有保險的民眾當中，竟有一半的人不知道自己的保障額度有多少。每年繳了高額保費，實際能理賠的部分，卻少得可憐。買錯保險，是最大問題！意外和疾病，隨時都可能降臨，如果買錯保險，等同於暴露在高風險下；其實，要買到足夠的保障，不見得要花大錢，只要用對方法，你也可以花小錢，買到千萬元保障！
國寶級導演柯一正，最近為了九月下旬的舞台劇、「人間條件四——一樣的月光」排演，及「紙風車三一九鄉村兒童藝術工程」忙得不可開交。不過，雖然生活忙碌，人卻看起來格外神清氣爽。很難想像三年前，他因罹患大腸癌，接受了四個多月的化療。
柯一正每年都會和員工一起去做健康檢查，二○○五年，他的糞便檢驗出現潛血反應（大腸癌的初步篩檢，檢驗其中有無血紅蛋白），生性樂觀的他，不太理會這件事。隔年，又出現相同的問題，他才想，乾脆仔細做個檢查，好查明原因。
檢查結果，竟被醫生告知已罹患大腸癌。柯一正說，其實心裡多少能猜到結果。他坦言，一開始的想法是，「終於輪到我了」，因為這就是人生；但另一方面，他並不服氣，認為自己平常不菸不酒，生活習慣還算不錯，「為什麼會是我？」他說，當老友吳念真聽到這個消息時，都驚訝、難過地忍不住飆淚。
觀念一：掌握自己的保單／罹患大腸癌，保單停效卻不知道
罹癌消息令人難以承受，但柯一正住院接受治療時，卻發現另一個大烏龍。原來，柯一正先前買了人情保單，買了之後就放著，從來沒有檢視過，也沒有調整保單的習慣。直到自己生病，必須住院治療，才想到以前買過的保險。原本打算把保單翻出來，看能申請什麼理賠。沒想到，卻什麼賠償也沒有。
「原來，我的業務員早就離開那家公司，沒有人定期提醒我要繳交保費，所以自己也忘了。」這張癌症險因為柯一正忘記繳費的關係而停效，無奈真正需要用到保險的時候，卻派不上用場。整個癌症住院治療的過程，他只好自掏腰包，付了十萬元的醫療費。
健保沒有給付的部分，主要是病房升等。也就是一般住的是三人病房，如果想要住到兩人房或單人房，就必須自費。要是柯一正買的癌症險沒有停效，這部分金額就會由保險公司負擔。
他笑說，因為他的朋友比較吵，來探病的時候，怕會干擾到其他病人，所以自費住單人房是必要的。
療程結束後，柯一正恢復狀況良好，第一件事，就是趕緊找保險公司，把他積欠的保費全部繳清，辦理保單復效；再來，就是重新找一位業務員，讓他有疑問的時候，可以找得到人詢問。
由於柯一正本來就有癌症險，所以保單復效之後，未來癌症險部分還是照樣有效，但確定罹癌後，因屬於高危險群，所以除了既有保險外，已不能再額外加保其他醫療險。至於已罹患的大腸癌，也被排除在保障範圍之外。除了原有的癌症險外，因為拍片關係，柯一正長期在外奔走，所以他也特別重視意外險。
有一次，他在飛機上遇到亂流，機身晃動劇烈，好像就要出事了一樣。機上乘客緊張的情緒，全寫在臉上。但朋友卻發現，他的嘴角竟不自覺地往上揚、好像忍不住要笑出來，就問他：「你怎麼還在笑？」柯一正回答，因為想到我的小孩就要變成千萬富翁了。原來，平常就有買意外險的他，每次坐上飛機，一定會再額外加保意外險，保額一定買到千萬元。
從聽到醫生宣判罹癌時「倒抽一口氣」，到在飛機上遇到強大亂流，卻不自覺微笑，柯一正情緒變化的關鍵，就在事故發生時，自己是否「買夠保險」，做好風險規畫。
觀念二：了解個人的保額／五成的人不知道自己的保額有多少
《今周刊》與一○四市調中心合作，進行「上班族保險行為調查」，發現有超過九成二的上班族有買保險。但是，其中有六成以上的人，會因為「人情」而投保。至於保額部分，則有將近一半的人，不知道自己的保障有多少。知道自己保額的人當中，保障額度低於五百萬元的比率，高達八成左右。資深保險經紀人劉鳳和表示，整體來看，有超過八成五的人「靠人情」買保險，而這也是買錯保險的開始。
最大的錯誤，是在不完全了解保險商品的情況下，被業務員慫恿買了保費很高、保障卻很低的商品。以至於每年繳交高額保費，但事故發生時，才發現能理賠的部分實在少得可憐。另外，因為人情而投保的關係，也容易產生買過多或不必要的保險，而造成浪費的情況。
紐約人壽資深副總經理黃振國說，三個月前，台北縣新莊地區有一對夫妻騎機車去看電影，回家的路上，先生竟然被一顆流彈擊中身亡。這雖然是很離譜、極端的新聞案例，但卻真實地在日常生活中上演。當時，他的太太已懷有身孕，還有父母要奉養，先生又是家庭中重要的經濟支柱。如果沒有一筆足夠的保障做後盾，這天外飛來的橫禍，無疑將使這家人的生活，陷入嚴重困境。
「聽起來很扯，但它就是發生了。」黃振國說，那對夫妻就像一般人一樣，看完電影後還提了兩個便當準備回家。沒有人會料到，馬路上不知道哪裡冒出來的一顆子彈，竟可能摧毀一個家。
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月薪2萬，理出百萬不是夢！
文章來源：理財周刊 | 發表時間：2009/10/09 | 推薦數：117 | 回應數：15
文．楊芳玫
年薪百萬或是賺到第一個100萬，一直是年輕上班族人生的第一個夢想，有了這第一桶金，才有信心繼續追尋成家、立業、置產、致富等其他人生大夢。
根據104人力銀行調查，目前社會新鮮人的平均起薪，大學畢業是2萬7千元左右，比去年減少5.5％，其中仍以電子資訊研發人員起薪約2萬9千元最高，逼近研究所畢業的起薪3萬元左右；而物流倉儲的行政總務人員，起薪約2萬4千元最低，甚至不如專科畢業的起薪2萬5千元左右。一般企業會在1年內調薪，但想要在5年內達到年薪百萬，還是從事業務、研發工作比較有機會。
年薪百萬或是賺到第一個100萬，一直是年輕上班族的人生第一個夢想，有了這第一桶金，才有信心繼續追尋成家、立業、置產、致富等其他人生大夢。而104人力銀行的調查顯示，絕大多數的人希望在30歲以前擁有100萬，但只有不到3成的人做得到，其中超過一半是靠固定薪水省吃儉用存下來的，不過前提是：要有穩定的工作、不太差的薪水，當然，絕對不能有負債！
然而行政院主計處公布，目前失業率為6.13％，失業人口多達67萬人，已是近30年來最高紀錄，想要盡快擁有第一桶金，就不能讓自己失業。當景氣大好時，有些積極的上班族覺得工作賺錢太慢，甚至會選擇做個專職投資人，但是任何投資都有風險，尤其是全球走向低成長、低利率的景氣發展趨勢，對於投資本錢及知識都不足的年輕人來說，每年固定調薪2％左右的穩定工作，可以同時累積資產和賺錢能力，反而是讓你致富的重要推手。
月入2、3萬元要成為百萬小富翁，很難嗎？其實關鍵在於價值觀與行動力！只要你懂得「先窮一下子，再富一輩子」的道理，不要先急著享受，也不要想一步登天、一夕致富，按部就班的強化核心資產—工作能力與理財能力，並做好風險控管，那麼無論百萬或千萬富翁都能輕鬆達成，以下就與你分享快樂致富的甜蜜SWEET心法。
心法1：持續儲蓄 SAVE 先儲蓄再支出就不會負債
每月到了發薪日，你做的第一件事是什麼？繳信用卡費、買件新衣服，還是先轉存8千元到定期投資帳戶？由於塑膠貨幣非常盛行，多數上班族都是沒錢就刷、沒錢再領，等到存款繳不起信用卡帳單，才驚覺自己成了月光族，若你還有「在30歲擁有百萬」的雄心，切記「收入－儲蓄＝支出」這個公式，無論賺多少，先把致富的種子存下來，餘錢再拿去花費。
目前國人平均儲蓄率約25％，因此每月至少存下6千元是合理的，而且要持續，才能發揮錢滾錢的複利功效，再透過記帳，釐清是否還有省錢的空間，通常單是飲食費、交通費、置裝費及娛樂交際費，就有很大的調整彈性，省下這些純消費的開支，部分轉為增加教育進修的預算，對於未來的競爭力與資產也會有明顯的幫助。
心法2：努力工作 Work HARD 有穩定收入才有致富的本錢
經過試算，如果22歲大學畢業就開始工作，而且每個月能夠攢下8千元，投入年報酬率5％的投資工具，到了30歲就能擁有100萬，萬一薪資偏低實在存不了8千元，就想辦法開源吧！Jcase外包銀行指出，目前約有30萬人尋求兼差工作，主要是計時店員或接案美術設計、軟體程式及文字工作，平均每月可多增加約2萬元收入，但是常見3個人同時爭取一份工作，想多賺錢還是得更努力。
104人力銀行行銷總監邱文仁即指出，未來是高度競爭的就業時代，每個人除需積極展現企圖心、溝通力、獨立性與學習力等出色的人格特質外，更重要的是不斷投資自己，栽培自己成為各產業、各職務欠缺的優質人才，並有計畫地累積各種工作能力與經驗，如此身價自然水漲船高，到時是事求人而非人求事，不僅百萬可以輕鬆落袋，還能開展成功的人生！
心法3：拒絕負債 NO DEBT 不擴張信用，不借錢投資
在金融風暴發生前，國內爆發雙卡債務風暴，由於過度擴張信用，使得信用卡與現金卡的總欠款金額突破8千億元，在不景氣的影響下，風暴更如野火燎原，至今繳不出欠款的卡奴估計約50萬人，平均每人欠款60萬元，每個月都有約5萬人債務協商失敗而使信用破產。而動用循環信用的持卡人，即使每月繳款，平均每張卡還是欠2、3萬元左右，再加上有90萬人需償還就學貸款，平均欠款40萬元左右，如果這些你都有份，一時之間真的很難翻身！
如果已經欠款，當務之急就是剪卡，不要再增加債務，然後積極進行債務協商，當然你必須有工作才有協商空間，展現還款誠意，集中向最大債權銀行溝通，還款利率、金額、時間，甚至代償條件都可以談，或是借低利還高利、借長期還短期，以有抵押的房貸或無抵押的信貸等中長期貸款，來還掉立即性的卡債，前者利率在3％以下、後者在8％左右，與20％的卡債利率差距相當可觀……【完整內容及圖表請見《理財周刊》476期】
引用自:http://tw.biz.yahoo.com/article/tw-finance.moneyweekly.com.tw/moneyweekly_m20091008_100001536_3
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從0到100萬的OL理財術 只要3年！月光族晉身百萬小富婆
文章來源：Career職場情報誌 | 發表時間：2009/10/12 | 推薦數：131 | 回應數：27
撰文◎李翠卿
一方面省吃儉用，另一方面努力開源，28歲時存款還是「0」的謝依珊，只花3年時間，就存到了人生的第一個100萬。
一個從小到大沒存過錢、理過財，收入也不優渥的OL，要存到100萬元，得花多少時間？謝依珊的答案是：3年。
67年次的謝依珊出生於軍公教小康家庭，成長過程中從來沒有煩惱過錢的事情，「需要什麼，爸媽都會滿足我。」雖然求學過程中也有打工、申請獎學金，但並非為了貼補家用，多半都花在消費、玩樂或旅遊上。
謝依珊坦承，「我以前真的蠻會花錢的。」大學時讀的是美術，課堂作品的顏料、裱框都不便宜，而女孩們愛「敗」的衣服、化妝品等，她更是沒少買，「曾經買衣服買到花光所有生活費，必須用現金卡應急。」
其他生活用品，也是非高檔的不要，就拿買電腦來說，「如果有5萬塊的可以選，我就不會買3萬塊的。」加上三不五時跟朋友去唱KTV、出國旅遊等玩樂花費，在28歲以前，謝依珊堪稱典型的「月光族」，從沒存過任何一毛錢。
然而，看到身邊親友的遭遇，謝依珊忽然有所頓悟，從一個及時行樂的「月光族」，變成勤儉務實的OL。親族中有人理財得宜，過著從容的生活；但也有人經濟拮据，年老後只能住在養老院，生病也請不起看護，晚境淒涼。還有親戚因為財務問題，積欠巨債，人生分崩離析……
這些真實的人生故事，讓謝依珊暗自警惕，開始認真反省自己的用錢觀念，雖說有什麼急用偶爾還能跟父母撒嬌伸手，但爸媽年紀也大了，將來總不能花他們的退休金吧？「為了避免以後人生很可憐，身邊非有點錢不可。」
除了為將來著想，謝依珊決心理財也是為了「圓夢」。幾年前去德國自助旅行，被美麗的風光、建築深深震懾。「我希望有機會可以多看看這個世界！」想要「多看看世界」，就得有足夠的資本。「比起買衣服、買鞋子，我覺得買機票更有意義。」為了早日實現夢想，謝依珊決定立即啟動理財計畫。
一開始謝依珊相當心急，跑去請教一位深諳理財之道的阿姨，自己是不是應該做這項或那項投資，阿姨馬上潑了冷水：「妳連錢都沒有存過，還想去投資？」阿姨建議她，一定要從儲蓄開始，如果希望早點擁有第一桶金：「一個月收入至少要扣一半！」
薪水要存一半，當務之急就是降低物欲、撙節開支。一開始存錢，當然會有點「由奢入儉難」，「但其實沒這麼痛苦，一陣子就習慣了。」在生活開銷中，「住」（房租）與「行」（通勤）的費用比較難砍，主要的差別是在食、衣、育、樂上。
在「食」的方面，公司中午提供80元的伙食，份量頗多，吃不完的就打包回家，做成飯糰、當隔天的早餐，搭配自己用鮮奶做的優格，省錢、營養又有飽足感。「衣」的方面，謝依珊戒掉了亂買衣服、鞋子的習慣，從開始存款到現在這3年多來，新買的衣服不超過10件，而且都是因為場合需要才添購的。以前愛買昂貴的專櫃化妝品，現在也都改用開架式產品，「效果差不多，但價錢差很多。」
「育樂」方面，她不再像過去一樣常跟朋友泡KTV、聚餐，家裡連電視都沒有，她把時間挪移去上網、閱讀、運動，生活過得更充實。因為學的是美術，在銀行的工作也跟設計有關，謝依珊仍不時會去逛街，看看新上市的設計產品，「不過，我盡量不帶錢去，哈哈！」謝依珊笑說。
為追蹤自己每一筆花費，她也養成記帳的習慣，日常生活用品，一定是有缺才補，絕不囤積多餘的東西。
除了節流，謝依珊也積極開源。她強調，「認真工作」是最基本的生財之道，在不影響正職的前提下，她白天專心工作，下班後則偶爾接一些網頁設計的案子增加額外收入。
此外，她也撥出一筆資金做投資。儲蓄不易，她對投資格外小心翼翼，投下的資金不超過10萬元，一方面因為有花心思研究過，另一方面也是因為當時景氣還不錯，在股市中也賺了一些錢。每個月一半的薪水、三節、年終獎金，加上投資獲利，謝依珊全都認真地存起來，點點滴滴累積下來，她在3年內，順利達成存下100萬元的目標。
在這段時間，她持續把儲蓄理財的過程、心得寫在部落格中，並配上自己親手繪製的可愛插畫，累積到一定數量以後，她把圖文集結投稿到出版社，因為相當實用且有趣，獲得早安財經出版社青睞，幫她出了生平第一本書，銷售成績不錯，又多了筆版稅收入，讓她很有成就感。
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